Статья 159.3 УК РФ. Мошенничество с использованием платежных карт

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Что говорится в законодательстве

Согласно статье 159 УК РФ мошенничество есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Как защитить себя, если мошенники снимают деньги с карты? Об этом рассказано в этой статье.

Мошенничество с банковскими картами попадает под ст. 159 УК РФ. За аферу группой лиц предусматривается более строгое наказание. За махинации с банковскими картами назначаются такие меры пресечения, как лишение свободы, штрафы, исправительные, принудительные работы.

Главные меры безопасности

Чтобы дополнительно защитить свою банковскую карту, соблюдайте также эти правила:

Читайте также:  Статья 307. Заведомо ложные показание, заключение эксперта, специалиста или неправильный перевод

• Не сообщайте данные карточки подозрительным людям и не оставляйте их на ненадежных сайтах. Также тщательно сохраните PIN-код и трехзначный код безопасности с обратной стороны карты

Некоторые люди предлагают запомнить трехзначный код, а потом стереть его с карты, чтобы дополнительно повысить безопасность. Однако мы не советуем

так делать – некоторые магазины не принимают такие карточки

• Установите ограничения на операции – платежи, переводы, снятие. Так вы сможете защитить счет от больших потерь. Поставить ограничения можно в интернет-банке или в мобильном приложении. Многие банки предусматривают такую функцию
• Не храните крупные суммы денег на вашей основной дебетовой карте. Лучше всего открыть для них отдельный банковский счет или вклад. Можно также завести две карточки – одну для хранения денег, другую для оплаты покупок.
• Обязательно подключите оповещения по SMS. С помощью них вы сможете всегда следить за состоянием счета вашей карточки. При проведении каждой операции вы получите уведомление с полной информацией о ней.
• Если вы потеряли карту или подозреваете, что данные о ней попали в руки мошенников – немедленно позвоните в банк и попросите заблокировать ее. Сообщите причину блокировки – для этого, скорее всего, придется писать заявление. Банк начнет перевыпуск карты. В то же время обратитесь за помощью в полицию.

Виды мошенничества с банковскими картами

Так как есть несколько видов афер, то мы рассмотрим каждый вариант в отдельности. Фантазия преступников в данной области достаточно богата, поэтому новые виды появляются регулярно и часто, но в данном разделе постараемся разобрать наиболее популярные из них.

Мобильный банк

Устанавливая на телефон программу мобильного банкинга, будьте внимательны. Есть возможность, что вы устанавливаете поддельную программу. Она может выглядеть также, как и лицензионная программа, отличия могут быть в мелочах: номер телефона, логотип и т.д.

Также при установке через Интернет софта в телефон может проникнуть вирус, который внедряют мошенники. Он считывает персональные данные держателя, которые злоумышленники используют для списания денежных средств со счета.

Кража может происходить посредством вирусных смс-сообщений, которые переводят деньги на телефон мошенника. Владелец может этого не знать, потому что вирус блокирует смс-сообщения о списании денег.

Именно поэтому следует устанавливать только официальную версию мобильного приложения вашего банка.

Через телефон

Телефон тоже является потенциальным способом мошенничества. Если хозяин карты потерял свой смартфон, и он был привязан к нему, злодеи получают доступ и снимают все деньги с карты.

Они могут и взломать мобильное приложение. Аферисты будут переводить смс-оповещения от банков в свой адрес и получать доступ к денежным средствам.

В связи с этим рекомендуется ответственно относится к своему коду к приложению банка на смартфоне. Ни в коем случае никому не сообщайте его и лучше нигде не записывайте.

СМС-мошенничество

На мобильный телефон приходит смс, что карта заблокирована с обратным телефоном. Мошенник представляется сотрудником банка и просит назвать некоторые персональные данные: цифры с карты, цифры пин-кода, кодовые слова.

Человек, доверяя мошеннику, незамедлительно сообщает необходимые данные. При знании таких персональных сведений злоумышленнику не составит труда получить доступ к карте, а вы, как следствие, потеряете свои деньги.

Читайте также:  Все про УДО и о том, как получить условно-досрочное освобождение

Через Интернет

Покупки посредством всемирной паутины стали достаточно популярными. Это экономит время и деньги. Пользуясь этим, злоумышленники получают персональные данные под видом интернет-магазина. Чтобы не допустить таких случаев, вот что следует делать:

• пользуйтесь виртуальной картой;
• прибегайте к услугам только проверенных сайтов;
• установите на карте лимит снятия денежных средств;
• подключите программу SecureCode (это очень удобная система, по которой покупатель получает одноразовые коды, действительные только для одной покупки, а платеж считается принятым только после ввода нужных цифр).

Кража пластиковых карт

При краже незамедлительно блокируйте ее и сообщайте сотрудникам банка. Они подскажут вам алгоритм действий.

Следите за своими вещами в людных местах: с сумкой и кошельком у вас могут украсть и кредитку.

Карты с магнитной полосой более подвержены снятию денежных средств, так как при расчете в магазине для них не требуется пин-код. Ситуация с чиповыми и бесконтактными картами немного сложнее. Но будьте уверены, мошенники с банковскими картами на руках найдут способ, как выудить ваши кровные деньги.

Скимминг

В картоприемник банкомата монтируется считывающее устройство, а на клавиатуру устанавливается поддельная накладка. Данные считываются с помощью этих устройств.

Впоследствии создается дубликат платежной карты, и наличность снимают без проблем, так как все необходимые данные известны. Лучше не пользоваться отдаленными банкоматами в темное время суток, а также внимательно относиться к банкоматам. Проверьте его перед тем, как вставить туда карту. Если он кажется вам подозрительным, то лучше поискать другой.

Поддельный банкомат

Вставляя карту в такой банкомат, владелец собственноручно передает всю секретную информацию мошенникам. Информация считывается и впоследствии используется в личных интересах аферистов.

Иногда в таких банкоматах карта преднамеренно застревает. Тогда мошенникам вообще не составит труда воспользоваться такой ситуацией. Если вы попали в подобную ситуацию, незамедлительно свяжитесь с сотрудниками вашего банка и сообщите о блокировке карты в банкомате.

Через терминал

Кассир также может завладеть важной информацией. Его действия таковы. В первый раз проводя по терминалу, он снимает деньги за покупку, а во второй раз он считывает необходимые данные. Также он может списать с вас двойную сумму оплаты.

Мошенники могут снимать деньги с вашей карты разными способами.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше проверять выданный вам чек и ту сумму, которую сняли по факту с вашего счета, не отходя от подозрительного кассира. Лучше потратить пару минут на проверку, чем потом страдать от действий афериста.

Покупка карты

Одним из новых мошенничеств с банковскими картами является данный способ. Под любым предлогом через различные источники информации третьи лица предлагают купить карту. После передачи через нее обналичиваются незаконные денежные средства.

Доказать непричастность в подобного рода ситуации практически невозможно. Мошенники сняли деньги и пропали, а вы становитесь соучастником махинации. Это и является причиной, почему карты оформлять стоит только у проверенных банков.

Звонок с налоговой службы

Под видом сотрудника налоговой или соц. службы злоумышленник выуживает информацию. На эту удочку попадаются, в основном, пенсионеры. В этом случае важно понимать, что никто не в праве знать вашу конфиденциальную информацию.

Лучше уточнить у назойливого «представителя гос.органов» его ФИО, должность и пр. информацию. Если вы заметите, что собеседник начинает юлить, то можно смело класть трубку.

Читайте также:  Статья 317 УК РФ. Посягательство на жизнь сотрудника правоохранительного органа

Как мошенники снимают деньги

Злоумышленники вставляют поддельную накладку в купюроприемник. К ней приклеивается валюта.

Владелец карты в замешательстве неполучения денег бежит в ближайший банк либо в полицию. Пользуясь этим, мошенник тут же вынимает деньги и благополучно уходит.

Важно

Некоторые люди довольно легкомысленно относятся к защите персональных данных, которые предоставляют доступ к их банковским счетам. Сообщив злоумышленникам номер своего карточного счета, cvv2-код, ПИН-код, можно легко лишиться всех средств в банке.

Также существует мнение, что злоумышленники могут завладеть данными только карты. Но не всем известно, что при получении доступа к мобильному банку посторонним лицом, оно будет иметь возможность управлять картами и вкладами клиента банка. Использование мобильного банка позволяет украсть средства со счета при регистрации в личном кабинете онлайн-банка.

В каком случае и какую ответственность несут нарушители

За незаконные мошеннические действия предусмотрена уголовная ответственность, поэтому виды наказания применяются согласно УК РФ. К нарушителю могут быть применены штрафы, принудительные работы и т.п. Более тяжкому наказанию подлежат группы лиц.

Наказанием за мошенничество с платежными картами являются:

• исправительные работы сроком до года;
• обязательные работы сроком до недели;
• лишение свободы до двух лет;
• арест до четырех месяцев;
• принудительные работы до двух лет.

Те же деяния, совершенные группой лиц, оцениваются судом по-другому:

• выплатой штрафа до 300 тысяч рублей,
• ограничением свободы до четырех лет,
• исправительными, принудительными работами и т.д.

Как доказать факт мошенничества

Мошенники сняли деньги с карты. После обнаружения преступных деяний незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы.

Предоставьте все возможные доказательства вины афериста. Это может быть видео с камер наблюдения, выписка со счета, иные документальные доказательства из банка. Порой улики являются решающими доказательствами в разоблачении мошенника.

Также следует подыскать хорошего адвоката.

О создании системы быстрых платежей

Еще 26 апреля 2020 года Центробанк сообщил о проходящем тестировании прототипа новой системы и о запланированном на 2019 год запуске готовой коммерческой версии проекта.

В разработке и внедрении СБП принимали участие:

• Центральный банк РФ. Банк выступил, как оператор и расчетный центр проекта. В этом качестве Центробанк занимался разработкой правил, по которым работает система, обеспечением расчетов между банками и установкой тарифов;
• «Национальная система платежных карт» (НСПК). НСПК досталась роль операционного платежного клирингового центра системы;
• Ассоциация ФинТех. Ассоциация занималась координацией проекта, разрабатывала модель внедрения и организовывала обсуждения технических и других вопросов с участниками рынка.

В конце 2020 года были определены тарифы, и зарегистрированы правила работы СБП. А 28 января 2020 состоялся полноценный запуск системы.

Как обезопасить себя от мошенников

Для того, чтобы не попасться на удочку злоумышленников, надо придерживаться следующих советов:

• ни при каких условиях и обстоятельствах не озвучивайте никому конфиденциальные данные карты;
• не снимайте деньги в сомнительных банкоматах, находящихся в отдаленных местах в темное время суток;
• наружно осмотрите банкомат на наличие посторонних вещей (сомнительная камера, накладка на купюроприемнике, накладка на клавиатуре и т.д.);
• не предпринимайте никаких действий, если вам приходит сомнительное смс-сообщение, лучше обратитесь в банк за подробной информацией;
• будьте осторожны при вводе пин-кода. Убедитесь что никто не подсматривает за вашими движениями.
• не пользуйтесь, не вызывающими у вас доверия, интернет-магазинами и сайтами;
• подключите дополнительные услуги банка, такие как лимит снятия, смс-оповещение, защита пин-кода и т.д.;
• если у вас возникли какие-то сомнения при проведении какой-либо операции, то сразу обращайтесь в свой банк.

Поддельные банкоматы

Этот способ мошенничества встречается редко из-за того, что поддельный банкомат стоит очень дорого. Однако, на него все еще можно попасться.

Поддельные банкоматы ставятся в местах, где нет какой-либо охраны или камер. Такое устройство внешне очень похоже на оригинальное, но сильно отличается внутренней «начинкой». В нем обычно есть только компьютер с установленной на него системой и считывающее устройство со встроенным скиммером. На клавиатуру также помещена запоминающая накладка.

Жертва вставляет свою карточку в банкомат и, как обычно, вводит ее PIN-код. Потом человек пытается совершить какое-либо действие – например, снять деньги или проверить баланс. Устройство выдает ошибку и возвращает карту. Тем временем, скиммер считывает всю информацию, а накладка запоминает PIN-код.

Как избежать?

Как и в случае со скиммерами, пользуйтесь только устройствами, которые стоят в отделениях банка и в людных охраняемых местах – например, в крупных торговых центрах. Поставить там поддельный банкомат очень трудно.

Кроме того, подозрительное устройство можно отличить от официальных: оно не закреплено на полу, легче по весу (так как нет хранилища для денег), не подключено к электросети. Также оформление банкомата может отличаться от типового, которое принято в данном банке.

Адвокат по ст.159.3 УК

Несмотря на то, что ст.159.3 была закреплена в Уголовном Кодексе только в 2012 году, российские суды успели применить данную статью уже не одну тысячу раз. Но практика ее применения весьма неоднозначная ввиду отсутствия соответствующих разъяснений Верховного Суда РФ. Следовательно, в уголовном процессе, возбужденном по факту мошенничества, не обойтись без помощи опытного и квалифицированного адвоката, обладающего обширными познаниями в гражданском и уголовном законодательстве.

Адвокат оказывает следующие услуги своему доверителю:

• консультирование по ст.159.3 УК;
• посещение доверителя в местах лишения свободы;
• ознакомление с материалами дела;
• разработка стратегии и тактики защиты;
• поиск и сбор доказательств в пользу доверителя;
• взаимодействие с сотрудниками органов следствия, контроль их работы;
• обжалование незаконных действий служащих следственных органов;
• защита в судебном процессе;
• содействие в заключении мирового соглашения;
• обжалование судебных актов в вышестоящей инстанции.

Адвокат поможет добиться:

Читайте также:  Как несовершеннолетние отбывают наказание в воспитательных колониях

• вынесения оправдательного приговора;
• прекращения уголовного преследования в отношении доверителя;
• прекращения уголовного дела;
• переквалификации обвинения с части 2—4 ст.159.3 УК на часть 1;
• переквалификация со ст.159.3 УК на другую статью Уголовного Кодекса, предусматривающую менее суровое наказание.

Конечный результат сотрудничества с адвокатом будет зависеть, во-первых, от обстоятельств дела, а во-вторых, — от своевременного обращения за юридической помощью.

Адвокат по ст.159.3 УК также необходим для потерпевшей стороны. С одной стороны, адвокат поможет возбудить уголовное дело по ст.159.3 УК и привлечь виновных лиц к ответственности, а с другой — возместить ущерб, причиненный мошенничеством с применением платежных карт. Потерпевшему следует обратиться за помощью к специалисту как можно раньше: это позволит сохранить следы преступления в неизменном виде и облегчить процесс доказывания.

Исход уголовного дела о мошенничества напрямую зависит от профессионализма и опыта адвоката, выступающего на стороне потерпевшего, подозреваемого или обвиняемого. Поэтому если вы оказались вовлечены в уголовный процесс — незамедлительно заручитесь поддержкой специалиста.