Мошенники-«телефонисты». Как аферисты крадут деньги с банковских карт

В охоте за персональными банковскими данными мошенники добрались до финансовых организаций. Аферисты звонят на горячие линии банков с подменой номеров клиентов учреждения (и своих потенциальных жертв).

«Если система пропускает такой звонок, то злоумышленник может узнать баланс по карте, последние операции и т. д., чтобы использовать эти данные для более убедительной социальной инженерии, делая ее более эффективной», — рассказывает источник «Коммерсанта» из крупного российского банка.

Статья по теме «Положь трубку». Приложения для борьбы со спамом и телефонными мошенниками

Распространённые варианты мошенничества со стороны банка

Мошенничество происходит в небольших отделениях, которые подвергаются менее серьёзному контролю со стороны головного офиса.

Противоправные действия в сфере банковской деятельности можно условно разделить на несколько видов:

Читайте также:  Статья 215.3. Самовольное подключение к нефтепроводам, нефтепродуктопроводам и газопроводам либо приведение их в негодность

1. При кредитовании — создание несуществующих заёмщиков, перечисления денег, которые вложили заёмщики, на другие счета, выдача кредита без ведома клиента.
2. Расчётно-кассовое обслуживание — махинации с наличными деньгами.
3. С депозитами — списание финансов без ведома клиента, уменьшение сумм в документах, переведение денег без уведомления на другие счета.

Что делать, если уже отдали деньги

Если с карты неожиданно стали пропадать деньги, заблокируйте ее. Подайте заявление в полицию.

Отправили SMS на короткий номер и средства со счета пропали? Позвоните оператору или пойдите в офис сотовой компании. Напишите заявление о возврате средств. Если они не смогут вам помочь, то обращайтесь в полицию.

Что делать, если перешли по ссылке с вирусом:

1. Сделайте резервную копию данных. Проверьте компьютер антивирусом.
2. Поменяйте пароли в соцсетях.
3. Если вирус сильно въелся, переустановите операционную систему.

Тройной удар по мошенникам:

1. Собираете доказательства: чеки, переписку и т. д. Открываете дело в полиции по статье 159 УК.
2. Обращаетесь в техподдержку банка/интернет-кошелька с просьбой заблокировать злоумышленника и вернуть средства.
3. Пишете о мошеннике и его схеме везде, где только можно: на форумах, в соцсетях, блогах.

Обман при расчетно-кассовом обслуживании

Хищение средств при расчётных операциях является одной из наиболее частых схем банковского мошенничества, так как легко осуществима и доказать вину сложно.

Осуществляется одним из способов:

1. Вытягивание купюр из пересчитанной пачки. Происходит при внесении или выдаче крупных сумм, которые фасуются работниками в пронумерованные расчётные блоки. При этом работник банка торопит жертву, чтобы тот скорее отошёл от окна, не пересчитав при этом полученную сумму.
2. Смена купюр на фальшивые. Данный способ менее актуален из-за наличия детекторов купюр почти в каждом отделении банка.
3. Перечисление средств с клиентского счёта. Банковский работник имеет доступ к любому счету, поэтому контролируйте свой баланс самостоятельно, особенно когда дело касается больших сумм.
4. Обман асоциальных слоёв населения с расчётом на низкую освещённость в сфере документации. Проводится через подписание документов, позволяющих осуществлять любые операции со счётом или на какую-либо конкретную операцию.
5. Списание денег от имени банка. При покупке товара клиентом, деньги уходят на счёт мошенника, а покупку оплачивает банк, после чего документы о списании средств подделываются.
6. Ошибка кассира. Рассчитана на невнимательных граждан, как правило, пенсионеров. Происходит путём «случайной» недостачи купюр при выдаче.

Как противостоять уловкам шарлатанов

Юлия Хилл

Психолог, член Профессиональной психотерапевтической лиги, блогер.

Все мошеннические схемы всегда основаны на спекуляции нашими собственными страхами и пороками. Аферисты сначала нагнетают напряжение, вызывают чувство тревоги или жадности, появляется чрезмерное возбуждение. В этом состоянии человек испытывает потребность совершать действия, чтобы как можно скорее получить желаемое.

И тут мошенник как бы предлагает помощь, выступает в качестве спасителя, опоры в критической ситуации. Человеку внушают, что нужно сделать, чтобы спасти себя от проблем с законом, больших растрат или, наоборот, получить прибыль. Наш порог критичности снижается, возникает симпатия, неосознанное доверие к собеседнику.

На каких страхах чаще всего спекулируют мошенники?

• Страх сказать «нет» и, как следствие, показаться грубым, невоспитанным, бесчувственным.
• Страх принять решение. Делая это самостоятельно, мы становимся уязвимыми: не всегда уверены в своей правоте, не всегда готовы нести ответственность за последствия. Аферисты предлагают уже готовое решение.
• Страх лишиться свободы, денег или привычного комфорта.
• Страх потерять близких.
• Страх упустить возможности улучшить свою жизнь.

В основе сценария мошенников всегда лежит предсказуемость человеческого поведения в стрессовых ситуациях. Таким образом, сюжет как бы предопределён изначально. Если вы попали под влияние обманщиков, ваша задача — поменять сценарий, чтобы всё пошло не по их плану.

Читайте также:  Понятие необходимой обороны и условия ее правомерности.

Что следует делать?

• Соблюдать физическую и эмоциональную дистанцию с авантюристами. Критически оценивать каждую интервенцию и задавать себе вопросы: «Зачем я собираюсь совершить это действие?», «Что они получат, если я так поступлю?»
• Вести себя вопреки ожидаемым реакциям. Отберите инициативу у мошенников, начните сами режиссировать этот спектакль. Например, тот, кто подстроил дорожный инцидент, ждёт, что вы будете возмущаться, расстраиваться, спорить или плакать. Вместо этого спойте песню, станцуйте, притворитесь немым — не бойтесь показаться странным. Чем необычнее будет ваше поведение, тем быстрее вы обезоружите аферистов.
• Задавать вопросы, которые не вписываются в сценарий, чтобы перевести внимание обманщика на другую тему и разорвать привычный шаблон. Например, если у вас пытаются выведать данные карты и вы не можете прервать контакт (уйти, повесить трубку), можно сказать что-то вроде: «Слушай, а какие у тебя кроссовки классные! Где брал? Дай померить, у нас размер вроде одинаковый. Ну что тебе, жалко?» И далее задавайте самые нелепые вопросы, пока не обескуражите вашего «доброжелателя».

Многие считают: раз они взрослые и умные, им не грозит стать жертвой мошенников. Но это не так. В определённые моменты жизни попасться на удочку может любой из нас. Поделитесь этим текстом в соцсетях, чтобы рассказать, какие методы используют аферисты и как им можно противостоять.

Внимание телефонные мошенники

Телефонный фишинг является одним из трудно доказуемых правонарушений, так как звонки поступают с сим карт-однодневок, не зарегистрированных на человека. Способов обмана несколько:

1. СМС с текстом, что ваша карта заблокирована, в конце указан номер телефона для связи. Позвонив на него вы становитесь потенциальным потерпевшим. Мошенник может попросить для идентификации личности назвать все данные карты, включая три цифры CVV2 кода. После получения информации телефонный звонок обрывается и поступают СМС об оплате товаров в интернет-магазинах.
2. Сообщение о том, что вы выиграли крупную сумму денег, и ссылка для получения выигрыша. На сайте поджидает два вида приобретения денежных средств на счёт мошенника: комиссия за перевод выигрыша на ваш счёт или ввод данных дебетовой карты.
3. Звонок от представителя банка и других должностных лиц, уполномоченных на совершение банковских операций. Суть разговора может быть разной, но цель одна- получение информации по банковской карте.

Под каким предлогом обычно выманивают деньги: 19 схем

У аферистов богатая фантазия. Я нашла 19 современных схем, которыми они активно пользуются.

Псевдопожертвования

Мошенники не чураются ничем, даже прикрываются маленькими больными детками. Берут фото из интернета или у знакомых, пишут слезную историю, а в конце – банковские реквизиты. Когда набирается приличная сумма, они скрываются.

Самое обидное – из-за обманщиков настоящие больные дети не получают помощи.

Как уберечься. Просите фото карточки из больницы, телефоны врачей. При возможности сами сходите и посмотрите на малыша. Делайте пожертвования через проверенные фонды, которые просят у больных историю болезни. Забейте в Google фото человека, животного, нуждающегося в помощи.

Ложная лотерея

Вы заходите на сайт из поиска и бац! Выскакивает баннер: “Вы 1 000-й посетитель и выиграли 1 000 000 рублей!” Переходите по ссылке, а там просят какой-то взнос. Якобы это налог на выигранную сумму. Вы должны его оплатить до получения выигрыша.

Другие обманщики просят заполнить анкету с паспортными данными, номером телефона. Не ведитесь на это. Бесплатный сыр только в мышеловке.

Вы, наверное, слышали про группы в соцсетях “Отдам даром”. Так вот, это сборище мошенников. Админы, может быть, и честные. Судить всех не берусь. Но половина постов публикуют жулики. Откликаешься на предложение, и они начинают вымогать у тебя деньги в личке. Когда я отказала одной такой персоне, он начал оскорблять меня и слать угрозы. Я удалила переписку и добавила его в черный список.

Никогда не оскорбляйте афериста в ответ. Он может подцепить вас на крючок. И шантажировать полицией. Делайте скриншоты переписок.

Недавно в Viber пришло сообщение ссылкой. Любопытство взяло вверх. Перешла. Там якобы в честь юбилея мессенджера каждому положено 3 060 $. Окей, едем дальше.

После небольшого диалога с менеджером нужно указать номер карточки. Пока звучит убедительно.

Читайте также:  Статья 165. Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием

Идет загрузка. Заявка обрабатывается. И тут начинается: банк не смог перевести деньги в валюте. Бдительность пропала. Жертва уже ощущает вкус денег, поэтому готова сделать все, чтобы их получить.

Теперь начинают убеждать заплатить 195 рублей за конвертацию валют. Якобы все вернут, да еще с 3 060 $. Но не тут-то было. Моя подруга попадалась на что-то похожее. Взяли взнос и пропали. Полиция вряд ли заведет дело из-за 195 рублей. Только если десятки человек пожалуются на одного и того же мошенника.

За разблокировку нужно платить

Отчаянные программисты создают программы с вирусами, которые останавливают работу компьютера. Экран закрывает окно, которое содержит просьбу выслать 10–100 $ для получения кода разблокировки через СМС. Иногда со счетчиком. Самого известного червя-вымогателя зовут Trojan.Encoder.20.

Словить вирус можно и без установки программ. Иногда посещение сомнительных сайтов, клик на баннер заражает устройство.

Не платите деньги. Не кормите мошенников. Попробуйте уничтожить червя антивирусом или переустановите систему.

Домен-клон

Домен – это адрес сайта. Вирус перенаправляет компьютер на сайт-двойник. Пользователь, ничего не подозревая, вводит логин, пароль, номер телефона или банковской карты. Введенные данные получают аферисты. С помощью них они воруют аккаунты, деньги с карточки и мобильного.

Если на сайте нет необходимости указывать номер телефона, информацию о банковском счете, тогда появляется окно, требующее их.

Зачем им воровать профили соцсетей? Они выпрашивают у ваших родственников, друзей деньги. Просят взаймы. Увы, со мной такое случилось. В Одноклассниках все, кто был у меня в друзьях, получили сообщение с просьбой выслать деньги. Я поменяла пароль и объяснила всем, что это была не я. Слава богу, успела. Как они узнали, до сих пор остается загадкой.

Что еще могут сделать с аккаунтом? Начать писать антирелигиозные, оппозиционные посты от вашего имени. Тогда в дверь может постучаться полиция и забрать в участок. А вы не сном и не духом. Обычно это делают с целью навредить из-за зависти, неприязни.

Будьте осторожны. Следите за всеми аккаунтами, проверяйте почту. Придумайте надежный пароль.

СМС по поводу объявления

Аферисты сидят на Avito и других сайтах объявлений в поисках жертвы. Они отправляют СМС по поводу объявлений со ссылкой. Если перейдете по ней, можете схватить вирус или деньги с вашего телефона автоматически спишутся.

Когда моя семья продавала дом на Авито, мама написала, что не против обмена. Через несколько дней пришло SMS: “Хочу обменять дом. Можете посмотреть мой по ссылке: https://gqzf114.ru”.

27 июля 2020 года девушка из Серпухова подала заявление в полицию. После того как она открыла ссылку, ее мобильный перезагрузился. Когда он включился, с карточки списалось 5 000 руб. и были установлены неизвестные SMS.

Что делать? Никогда не открывайте такие SMS. Сразу удаляйте. Если случайно перешли по ссылке, сохраните нужные данные с телефона, а его обновите до заводских настроек. Смените пароли в соцсетях. Антивирусы вряд ли спасут.

Обновленные финансовые пирамиды

Финансовая пирамида предлагает вложить деньги, чтобы потом получить больше. Некоторые, правда, зарабатывают за счет новых вкладчиков. Но чаще всего это авторы проекта.

Те, кто подключился в начале и середине существования пирамиды, могут сорвать небольшой куш. Последние же просто потеряют деньги.

Но есть еще хуже версия пирамиды. Авторы кормят всех вкладчиков завтраками, а все деньги забирают себе.

8 признаков пирамиды:

1. Детально не расписана схема получения дохода.
2. Обещают много легких денег.
3. Нет гарантированного дохода от ценных бумаг, активов.
4. Расплывчато описана деятельность компании.
5. Финансовое положение организации неизвестно.
6. Заработок выплачивается из кошельков других участников.
7. Существует менее года.
8. Нет лицензии от Центробанка на привлечение и оборот денежных средств.

Не думайте, что, оставаясь в стороне от Форекса и сетевого маркетинга, вы не угодите в финансовую пирамиду. Экономические игры – это то же самое. Вы покупаете игровой инвентарь, привлекаете других участников, чтобы забрать выигрыш.

Читайте также:  Что делать если нашел телефон на улице: как не стать обвиняемым в краже, на чем построить правовую защиту

Я сама играла в Golden Bird 3 недели. Набрала минималку. Заказала выплату. Деньги так и не пришли. Я впустую потратила 170 руб. Да, копейки. Но представьте, сколько мошенники собрали с тысячи людей. Практически все экономические игры, которые я встречала, оказывались лохотроном. Выращивать овощи, продавать куриные яйца, добывать руду… Упаковка разная, а смысл один – собрать деньги с наивных игроков и смыться.

Посмотрите мой черный список сайтов экономических игр, чтобы защититься от обмана.

Искал работу – потерял деньги

Мошенники играют на главной слабости россиян – желании разбогатеть и устроиться на хорошую работу. Они обещают путешествия, сотни тысяч на карточке отчаявшимся безработным.

3 мошеннические схемы:

1. Дают работу без заработка. Вы пишете статью, рисуете, собираете информацию. Отправляете. Когда приходит время, работодатель исчезает. Время потрачено зря. Среди таких мошенников орудуют и лживые фрилансеры. Они выдают чужую работу за свою и получают деньги. А реальный исполнитель остается ни с чем.
2. Платят гроши. В месяц обещали платить 50 000 руб. За проект должны дать 100 000 руб. И когда вы сделали работу и просите оплатить ее, вам перечисляют менее 30 % от договоренности. Начинают кормить завтраками: вы пока еще новичок, дальше будет лучше и больше и т. д.
3. Нужно заплатить за трудоустройство. Трюк, который чаще срабатывает. Вам говорят, сколько вы будете получать, какая интересная и легкая эта работа. Вы готовы приступить немедленно. Спрашиваете, что нужно делать. Говорят, чтобы вы оплатили страховой взнос. Мол, это страховка для заказчика, компании, если вдруг вы сольетесь.

Я уже рассказывала, как найти удаленную работу без обмана и опыта. Добавлю лишь способы защиты от аферистов:

1. Развивайте критическое мышление. Проверяйте информацию. Смотрите отзывы, ищите контакты, юридические данные организации.
2. Никогда не платите за работу. Это вы будете приносить пользу, значит, и деньги – вам.
3. Не раскрывайте личных данных. Не показывайте паспорт, не отправляйте номер телефона, карточки сомнительным личностям.
4. Игнорируйте сообщения и звонки от незнакомцев. Аферисты могут найти ваше резюме и написать с предложением о работе. Помните, в интернете сразу с порога никто не интересуется номером паспорта.
5. Вам пытаются навязать работу. У честных организаций сотни желающих. Они ни за кем не будут бегать.

История из жизни. Знакомая откликнулась на вакансию по SMM в Telegram-группе. Ей ответили и предложили размещать готовые посты. По 100 рублей за каждый.

Потом ей предложили работать через сервис безопасной сделки. Якобы автор поста вакансии положит туда 30 000 рублей, а моя знакомая сможет забрать их, когда закончит проект. Все еще звучит убедительно.

На почту моей знакомой приходит письмо. Они попросили внести 3 000 руб., что уже подозрительно. Обычно гаранты берут комиссию с заказчиков, а не исполнителей. К тому же реальный email сайта отличался от того, с которого отправлено письмо.

Сначала регистрация, а все удовольствия потом

Вы нашли сайт с интересным контентом или видео. Вот вы уже в шаге от желаемого. Тут вылетает надпись с просьбой зарегистрироваться. Вы думаете: окей, это логично. В конце вас просят отправить сообщение на короткий номер. Если послушаетесь, с вашего счета спишется более 500 руб.

Впервые я искала работу онлайн 6 лет назад. На сайте нужно было смотреть рекламу. Платили 80–150 руб. за просмотр. В день за час можно делать 1 000 руб. Зарегистрировалась, набрала 870 руб. на счету. Минималка для вывода – 1 000 руб.

На следующий день захожу, выскакивает баннер: отправьте СМС на номер ****, чтобы продолжить работать. Я была очарована суммой на счету, поэтому сделала это. У меня сняли 760 руб. с мобильного и даже вогнали меня в минус.

Уникальная методика

Мы все видели что-то вроде “купи за 1 000 руб. схему заработка 10 000 руб. в день”. Цифры могут отличаться, но суть в том, что вы за небольшие деньги получаете секрет богатства. На деле же богатеют только авторы суперметодики.

Что делать, если вы уже купили? Написать заявление в полицию. Приложить распечатку скриншота оплаты. У МВД России есть подраздел “К”. Он занимается мошенничеством в интернете.

Избежать этого просто. Перестаньте верить, что за копейки можно купить рецепт богатства.

Онлайн-казино

Я не встречала никого, кто бы ушел из интернет-казино с деньгами. Да, они могут позволить выиграть небольшие деньги, но лишь для того, чтобы затянуть. Потом человек начинает уходить в минус.

Сейчас расскажу о 2 популярных способах обмана с помощью казино.

Беспроигрышная стратегия. Баннеры, пользователи на форумах кричат о том, что есть схема джекпота. Даже если такая действительно есть, то никто не поделится. А казино раскроет махинации за секунды. Таким образом вас пытаются завлечь в конкретное казино и заставить потратить кругленькую сумму.

Игра на чужие деньги. Играйте и зарабатывайте 139–217 $ в неделю на играх. Сумма может быть другой, но обычно так и выглядит афера. Злоумышленник дает вескую причину, почему готов делиться деньгами: нужны уникальные IP, в одиночку много не заработать и т. д.

Он создает аккаунт, кладет туда 300 $. Дает логин и пароль. Высылает инструкцию. Предупреждает, что волшебная методика работает только под его руководством. Потом жертва проходит обучение: куда нажимать, сколько партий. Играет по 20 минут в день, ничего не подозревая.

Потом возможно развитие 2 вариантов событий:

1. Вы обыграли казино. И на радостях зарегистрировались от себя и вложили свои деньги. Через несколько недель вы заказали выплату. Деньги не пришли. Сайт перестал работать. Гуру азартных игр пропал. Он был партнером онлайн-казино или владельцем.
2. Вы проиграли деньги спонсора. Ушли в минус. Теперь вы должны деньги казино и своему учителю. Они шлют угрозы, хотят пойти в полицию. На самом деле в этом казино сделано так, что там можно только проиграть. Нет алгоритма выигрыша.

Не играйте в онлайн-казино. В игорном бизнесе зарабатывают только владельцы. Люди теряют деньги. В некоторых рулетках, слотах выигрыш вообще не предусмотрен.

Набор текста

Нужно перепечатывать текст со сканов. Заказчики обещают платить от 50 руб. за одну страницу. После того как вы отправите документ работодателю, он пропадет. Берите 50 % предоплаты. Высылайте текст, только когда получите деньги. Как вариант, можете прислать скриншот документа небольшого размера.

Договорные матчи

В соцсетях человек предлагает купить результаты договорного матча. Просит за это несколько тысяч рублей. Тем, кто не верит, он называет левый результат предстоящей игры.

Диалог с аферистом.

Аферист: “Привет! Договорные матчи интересуют?”

Пользователь: “Ага! Поищи кого-нибудь другого”.

Аферист: “Без шуток. Мне слили информацию предстоящих матчей”.

Пользователь: “И сколько берешь?”

Аферист: “4 000 рублей”

Пользователь: “Хахаха, убеди. Дай результат на пробу”.

Аферист: “Англия против Чехии – 1:2”.

Зайдете после этого в букмекерскую контору. Там обязательно будет названный матч. Вот только результаты могут расходиться. Мошенник придумывает их. В чем прикол? Каждому он пишет разные цифры. Где-нибудь угадает, и наивная душа переведет 4 000 рублей.

Не ведитесь на случайных персон, которые стучатся в личку.

Тестовое задание

В эту ловушку попадают 89 % фрилансеров без опыта и портфолио. В чем суть сего лохотрона:

1. Размещается задание с хорошим гонораром.
2. Откликнувшихся исполнителей просят выполнить тестовое задание.
3. Когда фрилансер отправляет пробник заказчику, ему отказывают и ничего не платят.

Это схема часто встречается в соцсетях, на биржах фриланса и сайтах объявлений.

Читайте также:  Статья 287. Отказ в предоставлении информации Федеральному Собранию Российской Федерации или Счетной палате Российской Федерации

Копирайтеры шутят, что из тестовых заданий новеньких можно сделать сайт и делать деньги на этом.

Как с этим бороться? Берите 50 % предоплаты или выполняйте легкое тестовое задание, которое можно сделать за 10–20 минут.

Моя знакомая-иллюстратор отправляет превью рисунка в плохом качестве. Его невозможно использовать где-нибудь, улучшить. Когда заказчик перечисляет деньги, она высылает качественный оригинал.

Если у вас есть ИП и вы собираетесь брать крупный заказ, то составляйте контракт.

Работа с оплатой через время

Улучшенная версия предыдущей схемы. Заказчик платит не сразу, а через время: раз в неделю, в месяц, по выходным. Наивная душа работает весь этот период. А когда приходит время платить по счетам, работодатель перестает выходить на связь.

Некоторые компании и заказчики, которые реально платят, тоже работают по этой схеме.

Что делать? Проводить первую сделку через биржу фриланса или сделать 1 работу на пробу.

Отдам даром – ловушка в соцсетях

С популярностью групп появилось много мошенников. Как они обманывают:

1. Пишут в сообществе, что готовы отдать телефон, ноутбук (нужное подчеркнуть).
2. Вы оставляете комментарий, что рады были бы получить вещь.
3. Автор поста пишет в личку и просит оплатить доставку. В качестве гарантии может выслать фото с паспортом. Но я уверена на 100 %, эту фотку он у кого-то украл.
4. Перечисляете деньги за доставку, и человек пропадает вместе с призом.

Мой личный опыт с подобным:

Некоторые прикидываются МВД, чтобы развести на деньги. Как это бывает:

1. Человек участвует в розыгрыше призов в сообществе ВК, ОК “Отдам даром”.
2. Аферист, он же автор поста, пишет жертве, что та выиграла. Просит деньги за доставку.
3. Человек может почуять неладное и отказаться. Тогда мошенник подключает напарника. Тот представляется сотрудником полиции. Показывает фото удостоверения (купленное или “отфотошопленное”). Пишет, что борется с мошенничеством. Грозит заблокировать и возбудить уголовное дело, если не будут переведены деньги за доставку.

Многие пугаются угроз полицией и перечисляют деньги. Не обращайте внимания. Не скандальте. Отправьте в черный список. Напишите жалобу администрации соцсети. Предупредите родных и близких.

Аферист может прикинуться администратором сообщества. Он попросит перечислить членский взнос для получения приза. Пообещает, что вернет с подарком. Якобы такие правила. Если администратор отправит товар без взноса, его оштрафуют.

Аферист отправляет ссылку на правила сообщества, чтобы казаться убедительнее.

Что делать? Игнорировать таких личностей. Если перечислили более 1 000 руб., обращайтесь в полицию.

Опытные жулики придумывают новые способы обмана. Понимают, напрямую просить – откажут. Стучатся в личку. Просят заполнить анкету победителя/участника розыгрыша. Отправляют ссылку на опрос. Там они просят указать конфиденциальную информацию: логин и пароль от соцсети, номер телефона или карты, паспортные данные.

Что произойдет дальше, уже зависит от фантазии злоумышленников. Они могут вымогать деньги за возвращение аккаунта соцсети, выпрашивать от вашего имени деньги у ваших знакомых, искать компроматы в переписках и шантажировать.

Как уберечь себя от обмана:

1. Сохраните фото приза и поищите в Google, Яндексе. Если оно есть где-нибудь в сети, значит, мошенник просто взял его оттуда для аферы.
2. Не ведитесь на фото с паспортом. Сейчас это легко покупается и продается.
3. Спросите администратора, модератора группы, действительно ли нужно оплачивать взнос.
4. Попросите показать приз по видеосвязи. После этого мошенник либо исчезнет, либо начнет придумывать отговорки и откладывать видеозвонок на потом.

Инфоцыгане

Многие ринулись зарабатывать на инфобизнесе. Продавать тренинги, коучинг – в общем, учить онлайн. Я уважаю это. За этим будущее. Получать образование сидя дома или под пальмой удобно. Но некоторые строят на этом свои аферы. Мы шутливо их называем инфоцыганами.

Они обещают волшебную таблетку от безденежья с небольшими усилиями. Например, как зарабатывать 3 000 $ в месяц, тратя 3–4 часа в неделю.

Другие инфоцыгане поняли, что воздушные замки быстро раскусят. Стали собирать бесплатную информацию из интернета и делать из нее курсы. Но они сами не знают, как достичь результата. После завершения обучения люди по-прежнему не могут применить знания на практике. Значит, это обман.

Топ-10 инфоцыган Рунета:

1. Виктор Лапин “Движка по новостройкам” – как массово получать клиентов по новостройкам.
2. Александр Гольденберг и его школа бизнеса.
3. Дмитрий Юрченко и Сергей Капустин – онлайн-обучение созданию курсов.
4. Елена Блиновская с “Марафоном желаний”.
5. Иван Бондарь “Денежное мышление”.
6. Андрей Вадимович “Триумфаторика”.
7. Михаил Демчук и его “МЛМ Школа”.
8. Игорь Бибин “Техника Исполнения Желаний”.
9. Тимур Жумагазиев “Среда Финансов”.
10. Дмитрий Ковпак – обучение бизнесу с Китаем.

Как избежать обмана:

1. Если обещают быстрый результат без труда, то вам врут. Это аферисты. За такое обучение лучше не платить.
2. Смотрите отзывы об инфобизнесмене в интернете. Узнайте, чего реально он смог достичь. Ищите доказательства его экспертности: крутые тексты, иллюстрации и т. д.

Тем, кто хочет перейти во фриланс, советую посмотреть наш список проверенных курсов по удаленной работе. Точно не промахнетесь.

Товары с большой скидкой

Когда еще будет возможность купить дизайнерскую вещь за полцены?! Этим пользуются мошенники, чтобы заработать на нас деньги и скрыться.

Причем они умнеют. Сейчас это не одностраничник со слабым дизайном и призывами. Это на вид приличный магазин в Инстаграме. Даже отзывы есть.

Как они обманывают? Берут деньги за вещь и скрываются. Пользуются информацией из анкеты (номер карты, телефона, адрес), которую вы заполнили перед покупкой.

Девушка отдала за белье 3 010 руб. вместе с доставкой.

Когда девушка перечислила деньги за одежду, продавец перестала отвечать.

Распознать подставной магазин можно по следующим признакам:

• скидка – более 40 %;
• все стоит слишком дешево;
• мало информации;
• много подписчиков, мало комментариев и лайков;
• нет отрицательных отзывов, а положительные кажутся бездушными.

Что делать, если вас уже кинули на деньги:

1. Связаться с мошенниками и попросить вернуть по-хорошему.
2. Если нет ответа или одни отговорки, то обращайтесь в общество по защите прав потребителей.
3. Нет нужного результата – пишите заявление в полицию.

Вложения: Forex, криптовалюта

Люди с небольшими деньгами не могут выйти на Форекс без посредников. Они вынуждены пропускать свои деньги через фирмы, которые имеют доступ и знают, как это делается. Этим пользуются мошенники.

Виды обмана на Форексе:

1. Они обещают быструю прибыль. Человек пополняет счет на небольшую сумму. За ним закрепляют финансового эксперта, который говорит, какие ставки помогут разбогатеть. Поначалу советы дают неплохую прибыль. Вкладчик на радостях все деньги (сбережения, зарплату, кредит) вбухивает. Потом ставка резко идет в минус. Деньги – в руках брокеров.
2. Компании-однодневки после пополнения счета жертвой резко меняют условия, ставки, оставляя вкладчика ни с чем. Но живут они максимум месяц, потому что кто-нибудь да напишет отрицательный отзыв.

Реальная история. Пенсионерке Галине не хватило надолго сбережений, поэтому она стала искать работу в интернете. На одном из сайтов она увидела многообещающую рекламу. Заполнила анкету на Absolute Global Markets. Создала рабочую Gmail-почту, перешла на криптовалютную биржу Kuna.

Работодатель (мошенница) Виктория Абрамович имела доступ к аккаунту пенсионерки. Пожилая женщина за 3 месяца пополнила счет на 2 500 $. Брала кредиты, докладывала из пенсии и пособий.

Когда набралась минималка для вывода 8 000 $, Виктория сказала, что нужно оплатить страховой взнос 2 000 $. Иначе деньги не получить. Пенсионерка заняла у родственников и соседки. Потом мошенница потребовала 1 500 $ в качестве гарантийного взноса.

Мошенница просто выводила криптовалюту с аккаунта пенсионерки на свой счет. А потом исчезла. Дочь пенсионерки написала заявление в полицию. Долги надо как-то возвращать. Но пока глухо…

Обмен валюты

Обменять одну валюту на другую, перевести деньги с кошелька на карту – за это просят невыгодную комиссию от 3,5 %. Хочется сохранить деньги, поэтому мы пытаемся найти обменник с более выгодными условиями. И рискуем столкнуться с мошенниками.

У злоумышленников мизерная комиссия или вообще ее нет. Как только вы переведете свои средства через их сервис – сразу потеряете. Они просто заберут их себе.

Некоторые привыкли обменивать деньги через людей. Есть такие группы в ВК. Оставляешь заявку, мол, надо перевести с WebMoney на PayPal 3 000 руб. Тот, у кого есть деньги на PayPal, откликается. Вы отправляете ему WMR и получаете средства на PayPal. Но это так, если все честно.

Но многие сообщества созданы мошенниками. Они пишут, представляются администраторами. Убеждают совершить сделку через них без убедительных гарантий, кода протекции.

Как избежать развода на деньги в этом случае:

1. Ищите обменник через сервис BestChange. Там размещены проверенные. Плюс можете сравнить по комиссиям и условиям и найти выгодный.
2. Когда обмениваете деньги через людей, обезопасьте себя дополнительными гарантиями: личной встречей, кодом протекции, видеозвонком.

Как не стать жертвой мошенников

Чтобы не пришлось проходить весь описанный длинный путь для возвращения денежных средств, перечисленных мошенникам, следует соблюдать осторожность и выполнять ряд простых правил:

• стараться не совершать покупок по полной или частичной предоплате;
• если избежать предварительного платежа невозможно, следует выбирать контрагента, имеющего расчетный счет в банке и явные реквизиты, а не только обезличенный номер платежной карты;
• при оплате по номеру банковской карты следует запросить фамилию и имя указанные на лицевой стороне, а также ксерокопию соответствующей страницы паспорта (с фотографией и ФИО);
• при отказе контрагента предоставить данные о ФИ с карты и скан страницы паспорта, взаимодействие следует прервать – это мошенник;
• следует ввести имеющиеся данные получателя платежа (ФИО, номер карты, телефон, ник и т.п.) в строку поисковика и выполнить анализ полученных результатов поиска – если совпадений 4 и более, то данный субъект мошенник;
• особое внимание при анализе совпадений, выданных поисковой системой, следует уделить тематическим форумам, на которых общаются те, кто по неосторожности уже стал жертвами мошенников.

Мошеннические схемы, связанные с перечислением средств на платежные карты злоумышленников, с каждым годом становятся все более разнообразными и текущий 2020 год не стал исключением.

Как можно судить из проведенного исследования, возврат денежных средств, перечисленных злоумышленникам, процедура возможная, но чрезвычайно трудоёмкая и требующая полноценного исполнения своих обязанностей всеми властными структурами.

Чтобы избежать подобного долгосрочного возвращения собственных денег, следует соблюдать предельную осторожность и не доверять слепо отзывам о продавце, которые могут быть оставлены посетителями, получившими небольшую оплату за 100 – 300 символов позитивного текста.

Простейшие правила, перечисленные выше, помогут сэкономить свое время и нервы, не став жертвой субъектов, предлагающих выгодные покупки и услуги, забывая упомянуть, что выгодоприобретателями являются только они.

Видео: Как вернуть деньги, списанные с карты неизвестными лицами

Куда жаловаться на бездействие полиции

Ключевым звеном в процедуре судебного взыскания, перечисленных мошеннику с платежной карты денежных средств, является розыскная деятельность полиции, которая должна сделать официальный запрос в банк и установить получателя платежа.

Это необходимо сделать, чтобы определился ответчик по гражданскому иску, так как ведение таких дел в отношении субъекта, личность которого не установлено, не допускается.

Если полиция не выполнит своей предписанной роли, то дальнейший процесс станет невозможным и тогда потребуется обращение в прокуратуру с заявлением, в котором предстоит изложить все обстоятельства происшедшего вплоть до обращения в органы охраны правопорядка.

Просьба к работникам прокуратуры должна заключаться в том, чтобы сотрудников полиции обязали выполнить необходимые процессуальные действия и восстановить справедливость.

Распространенные варианты того, как могут обмануть на деньги в сети Интернет

Один из самых распространенных сегодня способов обмана людей – это интернет-мошенничество, и здесь существует множество способов:

• аукционы (жертва якобы побеждает в аукционе, мечтая получить эксклюзивный товар, переводит деньги на указанный счет, а непосредственно приобретение так и не получает);
• супер-акции (на товар выставляются невероятно низкие цены, что объясняется поступлением новой коллекции, но нужно совершить предоплату, пока ваш перевод поступил на счет продавца, интересующая вещь оказалась проданной, а деньги возвращать никто не желает);
• совершение мошеннических операций с банковскими и кредитными карточками (перечисления средств без согласия владельца);
• заведомо ложные поставки заказа (обещан покупателю и оплачен ним один товар, а взамен приходит дешевая подделка или совсем не та вещь, обмен которой производить не желают).

Это лишь часть примеров из тех, с помощью которых сегодня многих обманули на деньги, но все их перечислить невозможно, т. к. мошенничество в виртуальном мире развивается еще стремительнее, чем в реальной жизни. Здесь много платных услуг и магазинов, но к ним нередко присоединяются .

«Скачайте приложение, а мы украдем ваши деньги»

Чтобы защитить свои деньги «здесь и сейчас», мужчина предложил скачать специальное приложение в Play Маркет. Оно якобы должно предотвратить списания.

«Я отказалась что-либо качать, сказала, что не доверяю его словам и сама позвоню в банк. После – бросила трубку. Перезвонили мне эти же люди через несколько секунд, «сотрудник» говорил еще быстрее и увереннее, напоминал про защищенные линии и давил – пугал, что если не скачать то приложение, которое якобы является приложением к «Сбербанк Онлайн», то платеж пройдет и все деньги спишут», — рассказала Виктория.

Найти нужное приложение не сложно, уговаривали злоумышленники, достаточно ввести в поиске слово «поддержка».Тем самым приложением оказалась программа TeamViewer, позволяющая управлять смартфоном с другого устройства. Если дать к нему доступ мошенникам, они смогут беспрепятственно списать все деньги.

Нашей читательнице повезло. Она знала эту программу и не стала ничего устанавливать. Но, судя по отзывам в Play Маркет, многие люди после установки приложения лишились своих денег. Около половины всех негативных отзывов связаны с использованием TeamViewer мошенниками:

«Подтверждаю, что данное приложение используют мошенники! Они звонят и представляются сотрудниками финансового контроля. Говорят, что к вашим счетам был совершен несанкционированный вход в личный кабинет. Далее говорят, что нужно скачать эту программу, якобы проверить телефон на вирус! После скачивания присваивают id-номер и просят установить еще одну программу и удаленно подключаются к телефону и начинается процесс передачи данных в процентах», — комментирует Наталия Булдакова.

«С помощью этого приложения работают мошенники! Стала их жертвой! Сняли деньги, крупную сумму, сижу рыдаю», — оставила отзыв Александра Малова.

«Сегодня звонили, просили установить это приложение. Когда установил, просили зайти в «Сбербанк Онлайн». У меня там нет денег, когда увидели, я им стал не интересен, бросили трубку», — сообщил Владимир Галиахметов.

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
• подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
• ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
• установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
• никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
• немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

Лучшие бесплатные карты 2020

#всёсразу

Райффайзенбанк

Дебетовая карта

• 4,5% на остаток
• 3,9% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта

Альфа-Банк

Дебетовая карта

• 5% на остаток
• 2% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Кэшбэк карта

Райффайзенбанк

Дебетовая карта

• 4,5% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Помощь адвоката по делам о мошенничестве

Каждый из этапов работы над делом, касающимся мошенничества, требует обязательного присутствия адвоката, который обязан защищать интересы клиента. Необходим ряд определенных мероприятий, который направлен на сбор улик и доказательства виновности или невиновности. Все это делается, чтобы доказать или опровергнуть сам факт мошеннических действий. Среди таких мероприятий: обыск, допрос, иногда экспертиза, очная ставка. Все эти следственные мероприятия необходимо оформить должным образом и проводить исключительно в соответствии с нормами уголовного кодекса. Если следователь допустит какие-либо нарушения, адвокат по мошенничеству в СПб имеет полное право применить эти ошибки в интересах защиты своего клиента. Таким образом можно будет добиться отмены некоторых доказательств.

Вмешательство адвоката по делам о мошенничестве в нужное время предполагает больше шансов на положительный исход дела.

Работа адвоката по 159 УК:

• сбор доказательств, которые помогут облегчить участь подзащитного, и, возможно, уйти от судебной ответственности;
• попытки доказать, что во всех деяниях подзащитного не было мошеннического умысла и, потому можно сказать, что отсутствует состав преступления;
• обоснование непричастности подзащитного к действиям, которые были названы мошенническими;
• помощь подзащитному в получении освобождения по условно-досрочному.

Как правильно составить жалобу?

Простой совет: если собрались подать жалобу в какую-то государственную организацию, свяжитесь с ней по телефону/через интернет/лично и попросите форму для жалобы. Это повысит шансы на быстрое рассмотрение.

В целом в жалобе должна быть следующая информация: куда и кому вы ее направляете (чтобы узнать, кому направлять, свяжитесь с госорганизацией), кто вы и где вы проживаете, когда и у какой микрофинансовой организации вы брали микрокредит, на какую сумму и под какой процент, когда нужно было вернуть, сколько насчитали задолженности, что МФО делала для возврата долга, в чем состоит суть жалобы. Желательно еще указать номер договора с МКК. Заодно оставьте свои контактные данные, чтобы вам сообщили результат рассмотрения обращения.

Образец

Образец жалобы в ЦБ на МФО выглядит так:

Кстати, обратите внимание на самый нижний абзац – жалоба в Центробанк на микрофинансовую организацию имеет очень мало шансов на рассмотрение, если к ней не приложены договоры и платежные документы.

Жалоба в Роспотребнадзор:

Виды мошенничества с деньгами

Мошенничество с деньгами – это одна из самых обширных и всеобъемлющих групп, ведь практически любое мошенничество, так или иначе, подразумевает незаконное овладение чужими денежными средствами. Однако можно выделить несколько способов мошенничества, связанных косвенно или непосредственно с наличными купюрами. Эти способы могут практиковаться в магазинах, ларьках, обменных пунктах. Самым простым и распространенным является мошенничество путем замены настоящих купюр в пачке на фальшивые (в основном, сверху и снизу – настоящие, посередине – фальшивые или обычная бумага). Также практикуется «недостача» — из уже пересчитанной пачки купюр вытягивается несколько банкнот. Мошенничество может производиться также с помощью банкомата при попытке снять наличность, на котором устанавливается датчик, считывающий персональные данные.

Какие бывают виды мошенничества

«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий – таких, как интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничеств также до сих пор процветают. Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте. Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является финансовая пирамида.