Уголовно-правовая характеристика незаконного получения кредита

Ст. 176 УК РФ незаконное получение кредита связана с тем, что пытаясь «окольными» путями получить кредитные суммы, льготы по условиям кредитования, некоторые субъекты могут стать объектами судебных дел. В таких ситуациях законодательством применяется наказание в виде выплат штрафных сумм, принудительных работ, ареста на недолгий срок или заключение под стражу на более длительный период времени.
Многоканальная бесплатная горячая линия Юридические консультации по уголовному праву. Ежедневно с 9.00 до 21.00

Москва и область: +7 (495) 662-44-36

Санкт-Петербург: +7 (812) 449-43-40

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Читайте также:  Уголовная ответственность за жестокое обращение с животными

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит. Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

Расшифровка заявления:

Заявление На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

Читайте также:  Чем чревато незаконное хранение и ношение травматического оружия

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Комментарий к ст. 176 УК РФ

Статья 176 УК РФ,состоящая из двух частей, предусматриваетсамостоятельные составы правонарушения, объединённыев одно понятие – незаконный кредитный заём. Он бывает в денежном эквиваленте или в ином виде, который предоставляется кредитором заёмщику на основе подложных документов.
Ст.176 УК РФ с комментариями затрагивает все виды кредитных ссуд. Законодательством чётко указывается вч. 1, кто выступает предметом правонарушения – это заём и льготное условие кредитования.

В ст. 176 УК РФ состав преступления определён действием взятия кредита и оформлением выгодных кредитных условий. Существует много банковских займов и давая им анализ можно сказать, что они попадают под предмет правонарушения. Не попадают под предмет по ч. 1 те займы, что выдаются обычным гражданам – потребительский кредит, к примеру, ссуда на строительство личного жилья.

Получить льготные условия по кредиту очень выгодно для заёмщика. Ведь эти условия имеют отличие от общих, по его оформлению и возврату. Кредитуемое лицо получает пониженный процент, отсрочку на первую оплату задолженности.

В статье незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ) объективная сторонавыражена во взятии заёмных средств, получении льгот по займупутём предоставлениянелегальной документации.

1. Бумаги охозяйственном положении фирмы.
2. О финансовых делах предприятия или лица занимающегося предпринимательством.

Последствие данного состава правонарушения – это нанесение крупного ущерба.

Под взятием кредитной суммы понимают её получение (даже в части) от кредитора заёмщику.

• наличкой;
• перечислением на любой из указанных счетов (расчётный, корреспондентский, субсчёт);
• финансы могут быть направлены банковской организацией на оплату расчётно-денежной документации (если об этом укажет заёмщик).

Юридически наказывается действие, связанное со взятием кредитной ссуды, которое заключается в предоставлении фиктивных документов кредитору о хозяйственном и финансовом положении предприятия или предпринимательской деятельности.

1. Техническую, экономическую,документальную обоснованность займа.
2. Договор, контракт.
3. Баланс компании.
4. Справки об имеющихся иных кредитах.
5. Документацию о державной регистрации.
6. Лицензии на предпринимательскую деятельность.

Показание неправдивых сведений о хозяйстве и финансах граждан, являющихся поручителями или гарантами, не попадают под способ взятия займа по ч. 1. ст. 176 УК РФ

Пакет документации, собранный на оформление льготных условий кредитования, тоже может быть подложный. Кредитор рискует быть обманутым с документами на залоговое имущество и со страховками кредитных сделок.

Когда лицо обманным путём с указанием недостоверных данных получает от кредитора заём и имеет умысел его не выплачивать, а присваивать на свои нужды, то такие действия попадают под ст.159 мошенничество.

Субъектами преступного посягательства, согласно статья 176 УК РФскомментариями, является предприниматель и руководитель производства.

Предметом посягательств по ч. 2 является державный целевой заём.

• его выдаёт государство;
• является строго целевым.

В основном его предназначение пополнение оборотных активов компании.

Читайте также:  Статья 221. Хищение либо вымогательство ядерных материалов или радиоактивных веществ

Объективную сторону заключает незаконное получение кредита лицом, не имевшим на это право и его нецелевое использование, которое повлекло крупный ущерб гражданским лицам, предприятиям, державе.

При присвоении державного целевого займа виновным, происходит изменение и переквалификация статьи на хищение.Субъектов, нарушающих по 2 ч. насчитывается больше, чем по ч. 1. К ним добавляется физическое лицо, которое нарушило закон и получило державное целевое кредитование, использовало его по своему усмотрению, что привело к крупному ущербу правовым интересам.

Субъективную сторону присвоения державного целевого займа характеризуют прямой и косвенный умысел.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Статья 176 (незаконное получение кредита)

Не редки ситуации, когда субъекты, занимающиеся предпринимательством, руководством предприятий, предоставляют в банковские учреждения или инымкредиторам фиктивные данные о своих финансовых, хозяйственных делах. Этим совершается преступление – незаконное получениекредита, льготных условий по ним. Если такими действиямипричинён крупный ущерб, законодательством предусматриваетсяболее серьёзная ответственность.

1. Оплатуштрафной суммыв размере до 200 тыс. руб.
2. Обязательные работы на 480 часов.
3. Принудительные работы на 60 месяцев.
4. Арест на 6 месяцев.
5. Заключение под стражу на 5 лет.

Если директор или иное ответственное лицо незаконно получили державный кредитный заём и использовали его на другие нужды, то они должны быть привлечены к уголовному ответу.

• оплата штрафной суммы от 100 – 300 тыс. руб. или взыскание средств в размере зарплаты виновного, взятых за 1 год;
• ограничение свободного передвиженияна 1-3 лет;
• принудительные работына 60 месяцев;
• заключение под стражу на 5 лет.

Ч.1 (ст. 176 УК РФ)указывает, что предметом правонарушения является кредитный заём, послабление кредитных условий.

За подделку документации вменяется отдельная юридическая ответственность согласно ст. 292, 327.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др. • Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю. • Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Поделитесь

Все статьи по теме: Кредитная история

Другой комментарий к ст. 176 Уголовного кодекса Российской Федерации

В новой краткой редакции ст.176 УК РФ комментарий указывает, что дать определение кредитной ссуде можно как одалживание наличных средств, товаров с возвратоми соответственно с выплатой процентов.
Субъекты, предоставляющиекредитование, по законуимеют право требовать у заёмщиков подтверждающие сведения их благонадёжности в обеспечении выполнения займовых обязательств.

1. Банковский.
2. Товарный.
3. Коммерческий.

По существующему мнению, последних два займа не рассматриваются предметами правонарушения.

• не точные сведения о руководящем составе производства, партнёрах по бизнесу;
• подделанные поручительские обязательства;
• ложныедокументы контрактов, техническое, экономическое основание длявзятия кредитной ссуды;
• фальсификация учётов на складах и бухгалтерии.

Также к заранее неправдивым данным относят свидетельство о финансовом состоянии производства, экспертизу аудита о проверке за 12 месяцев,перечень задолжавших лиц, кредиторов.

Крупным ущербом считается сумма больше 1,5 миллионов рублей, складывающаяся из действительного урона и потерянной прибыли. Нанесённый урон связывают с невозвратом денег, одолженныхполучателю займа, согласно с кредитным договором, невыплатой процентной ставки.

Способ совершения данного правонарушения можетхарактеризоватьсямошенничеством.

Читайте также:  Уголовная ответственность за фиктивное банкротство

1. Мошенничество. Сам момент обращения в банковскую организацию с фальшивой документацией говорит, что у лица уже имеется намерение не отдавать кредитную сумму.
2. Когда не исполняются обязательства по возврату займа данной цели нет.

Статья 176 УК РФ ч. 2 указывает объект преступления – целевое кредитование. Его предоставляют юридическим лицам по заключённым договорам, в которых учитываются все особенности, предусмотренные Бюджетным кодексом Российской Федерации, другими нормативными законодательными актами бюджетного финансирования.

Относится к неправомерному действию взятие державных целевых (бюджетных) займов, при которых нарушаются правила, определяющие законные основания на его получение.

• предоставленная фальшивая документация о финансовом и хозяйственном отделе;
• получение заемных сумм не по конкурсу, а с нарушением данной процедуры;
• подкуп должностного лица, решающего вопросы о предоставлении заемных ссуд.

Использовать державныйцелевой заём не на прямые цели значит, что он взят согласно закону, но потрачен по своему усмотрению.

Рассматриваемое преступное деяние может отличаться от действий по ст. 285 ч.1 УК, в ней отмечается, что активы, полученные из бюджета, не относят к кредитным займам. Они выдаются на совершенно иных условиях